Los bancos están viendo clientes adinerados coqueteando con asesores robóticos, lo cual es una de las razones por las que los prestamistas se apresuran a lanzar sus propias versiones de tecnología de inversión automatizada este año, según un asesor.
Los millennials y los pequeños inversionistas no son los únicos que usan asesores robóticos, un grupo que incluye a los pioneros Wealthfront y Betterment LLC y servicios proporcionados por gigantes de fondos mutuos, dijo Kendra Thompson, directora general de Accenture Plc. En Charles Schwab, alrededor del 15 % de los que tienen billeteras automáticas tienen al menos $1 millón en la empresa.
«Se mueve dinero real», dijo Thompson en una entrevista. «Estás viendo la experimentación de personas con carteras mucho más grandes donde toman una parte de su dinero y lo ponen en estas ofertas para probarlas».
Las casas de bolsa tradicionales, incluidas Morgan Stanley, Bank of America y Wells Fargo & Co, están bajo presión para justificar las tarifas que cobran a medida que los servicios de bajo costo ganan aceptación. Los bancos, que en conjunto emplean a unos 46.000 asesores humanos, responderán desarrollando herramientas impulsadas por inteligencia artificial para sus empleados, así como canales de autoservicio para los clientes, dijo Thompson.
«Ahora que están comenzando a ver el movimiento del dinero, no les toma mucho conectar los puntos y decir: ‘Lo que sea que ofrezcan por una tarifa es mejor que lo que ofrecen por casi nada. ‘», dijo Thompson. . La tecnología «hará que los asesores se vean más inteligentes, mejores, más fuertes y con más control del balón».
manteniendo a los humanos
Los asesores automáticos, que utilizan programas de computadora para brindar asesoramiento sobre inversiones en línea, generalmente cobran menos de la mitad de las tarifas de las casas de bolsa tradicionales, que cuestan al menos el 1% de los activos bajo administración. Los servicios más nuevos crecerán y manejarán hasta 2,2 billones de dólares para 2020, según la consultora AT Kearney.
Más de la mitad de los $3,300 millones en activos bajo administración de Betterment provienen de personas con más de $100,000 en la empresa, según la vocera Arielle Sobel. Wealthfront tiene más de un tercio de sus casi 3.000 millones de dólares en activos en cuentas que requieren al menos 100.000 dólares, dijo la portavoz Kate Wauck. Schwab, una de las primeras firmas de inversión establecidas en producir un producto automatizado, atrajo $5.3 mil millones a su oferta en los primeros nueve meses, según el portavoz Michael Cianfrocca.
Los principales bancos, incluido el presidente ejecutivo de Morgan Stanley, James Gorman, y el director financiero de Wells Fargo, John Shrewsberry, han dicho que sus empresas deberían desarrollar asesores robóticos para complementar su fuerza de ventas.
Los clientes quieren tecnología inteligente y la capacidad de hablar con una persona, especialmente en mercados volátiles como el actual, dijo en una entrevista Jay Welker, presidente del banco privado Wells Fargo.
«Robo es un disruptor positivo», dijo Welker. «Pensamos en el robo en términos de servir a familias multigeneracionales».
