En el manejo de las finanzas personales, existen algunas claves que es necesario tomar en cuenta para hacer un manejo eficiente y responsable de los recursos con los que se cuenta, a nivel personal o familiar. Uno de estos es el presupuesto financiero y su relación con la solicitud de préstamos de dinero.
¿Por qué es necesario elaborar un presupuesto financiero antes de solicitar un préstamo? En este artículo te explicaremos todos los detalles sobre esta herramienta, te diremos cómo puedes elaborarlo y cómo puedes aplicarlo a tus finanzas para que puedas conseguir una mejor relación con el dinero. ¡Te invitamos a seguir leyendo!
¿Qué es un presupuesto financiero?
Empecemos por explicar qué es un presupuesto financiero: una herramienta que sirve para organizar tus recursos monetarios, que consiste en un documento, físico o digital, donde anotas todos los gastos que tienes a lo largo de un periodo determinado, generalmente se elaboran de forma mensual, debido a que la mayoría de los pagos tienen esta frecuencia.
De acuerdo con la Comisión para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), un presupuesto es un registro detallado de los ingresos y gastos de una persona, durante un plazo determinado, y sirve para llevar un control financiero, conocer la dinámica de tus gastos y organizarlos de mejor manera.
Actualmente, es posible conseguir en internet diversas plantillas para elaborar un presupuesto, mismas que puedes copiar en papel o en una hoja de cálculo como excel. Incluso existen aplicaciones para computadora o móviles, que son mucho más amigables y cómodas, para llevar los registros necesarios de cada ingreso, así como de cada gasto fijo o variable.
Elementos a incluir en un presupuesto
La forma básica de elaborar un presupuesto personal es incluir los siguientes elementos:
- Los ingresos de un mes: tu salario, más las comisiones o bonos que recibes. Si tus ingresos son fluctuantes, se recomienda registrar un promedio.
- Los gastos fijos: como el pago de vivienda, servicios como el agua, la electricidad, el gas, entre otros, que realizas mes con mes, como la alimentación y el transporte, que casi siempre corresponden a la misma cantidad.
- Los gastos variables: son aquellos gastos esporádicos que a veces debes cubrir y que no estaban planeados.
Una vez que hayas integrado estos elementos podrás conocer cuál es el destino actual de tus recursos y podrás analizarlo para determinar si puedes recortar algunos rubros para destinar esos recursos a otros objetivos como el ahorro, por ejemplo.
La importancia del presupuesto al pedir un préstamo
Una de las principales funciones de elaborar un presupuesto es conocer tu capacidad de pago, conocida también como capacidad de endeudamiento, que se refiere a la cantidad de dinero que tienes disponible, después de cubrir tus gastos de cada periodo y que podrías utilizar para cubrir los plazos de alguna deuda contraída.
Para calcular esta cantidad, la fórmula es la siguiente: a tus ingresos totales durante un periodo, es necesario restar los gastos fijos y variables que debes realizar en ese plazo, independientemente del concepto de estos. El resultado de esta operación es lo que podrías destinar al pago de tus deudas para cumplir con responsabilidad.
Relacionado con lo anterior, la importancia de saber tu capacidad de pago, a la hora de contratar un préstamo personal, tiene que ver con contratar este tipo de productos financieros de manera responsable. Es decir, solicitar una cantidad de dinero moderada, calculada a plazos que puedas cubrir sin riesgo de saturar tus finanzas.
Otras herramientas que puedes utilizar
Algunas aplicaciones para préstamos en línea seguros, ponen a disposición de sus clientes calculadoras o simuladores de crédito, para que puedan calcular la cantidad de dinero a cubrir en cada parcialidad, con base en la cantidad de dinero solicitada en préstamo, el pago de intereses correspondientes, comisiones u otros costos.
Te sugerimos utilizar este tipo de herramientas para poder solicitar cantidades acordes a tu capacidad de pago.
Por otro lado, algunas aplicaciones bancarias también cuentan con herramientas de finanzas personales, donde puedes tener un registro de cada retiro de dinero, pago o transferencia que realizas, incluso cuentan con semáforos para indicar cuando estás a punto de gastar una cifra mayor a tus ingresos.
Es cuestión de que elijas la que te hace sentir más cómodo para organizar tus finanzas. Incluso, como ya mencionamos, puedes optar por usar la forma más tradicional de lápiz y libreta para llevar tu registro.
Conclusión
El presupuesto financiero es una herramienta que sirve para organizar tus ingresos y gastos durante un periodo determinado. Una de las funciones más importantes de este tipo de registros es conocer tu capacidad de pago, para contratar algún préstamo con total responsabilidad y evitar ponerte en riesgo de atrasos o de sobreendeudamiento. También te sirve para poder establecer objetivos de ahorro o metas financieras de forma eficiente y efectiva.
